面对转型压力,手续费成为银行收入来源中一块不可忽视的“蛋糕”。从各家银行2014年的年报数据来看,仅工农中建四大银行的手续费及佣金净收入合计就超过了4000亿元。但多数银行并未公布手机银行转账汇款手续费的收益。
在分析人士看来,手机银行免费午餐对商业银行整体利润不会造成太大影响。银率网分析师闫自杰对北京商报记者表示,免费肯定会使各行在这一块的收费收入减少。“在移动互联网时代,用户是产品服务的中心,如果用户逐渐放弃使用银行的电子渠道办理转账业务,那收取再高的手续费也完全没有意义,相反,以减少手续费收入为代价可以提高用户量、用户黏性、交易量、用户沉淀资金等指标。”
在分析人士看来,银行在电子渠道采取免费策略,不仅能将用户带回银行端进行转账汇款,准确了解资金动向,还能进一步推广其电子渠道应用,通过免费转账吸引来的用户,很可能会在其他业务上产生收益。
北京大学经济学院金融系副主任吕随启也指出,银行对电子渠道转账减免手续费的政策不会给银行带来实质性影响,因为目前银行对电子渠道转账征收的手续费总量并不大。
吸引客户回流难度大
互联网金融的快速发展倒逼银行加快业务创新、提高服务质量。近年来,银行在手机客户端的用户体验、产品丰富程度已明显提升,在部分第三方支付机构开始收费时,银行加大优惠力度有“收复失地”的意味。
浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林认为,传统银行通过让利于民的动作,放弃原本就不大的蛋糕,留住老客户,吸引新客户,能够改变一些银行客户的转账习惯,收复部分失地,尤其是尚未完全依赖第三方支付平台的用户。
若想对第三方支付机构形成压制并不容易。吕随启认为,银行和第三方支付分工不同,第三方支付平台主打小额支付业务,银行则主要做大额转账汇款,双方的客户群体需求有着根本上的不同,所以客户回流的可能性并不大。
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